2021年抵押经营贷避坑指南（全面剖析）

2021-07-30 07:55
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房家网

抵押经营贷在2020年一度爆火，无论是买首套房还是二套房的人群，对这个产品是非常的热衷，本文在实事求是的前提下，理性的解读抵押经营贷，包括之前办理的人群，现在应该注意哪些问题。

首先来说说抵押经营贷原理，为什么很多人喜欢这个产品，自身的受益点在哪里？不了解的朋友可以顺便了解一下。

就以二套房为例，许多一线城市购买二套房都是需要6-7成的首付款，再加上剩下的3-4成按揭贷款，这是常规的买法，直到去年这一状况改变了，多了一个抵押经营贷，并且逐步替换掉了按揭贷款，买房变成了全款购买再抵押

抵押经营贷在去年最巅峰的时候，可以办理年化利率3.85%，授信20年，等额本息30年还款方式，如果说你的按揭贷款额度在300万，二套按揭房的年化利率在5.7%，一年就能省下将近2个百分点，10年就是将近60万，贷款金额越大，节省的利率也就越多，很多人都直接全款买，然后办理抵押经营贷

没有全款的资金就用信贷，或者亲朋好友老凑，再差的就是垫资公司垫资，只要房产全款买下来，就去办理抵押经营贷在还掉，最长也就1个半月使用时间，贷款钱就下来了，除去办理费用几万元，还是大有赚头

虽然方便了很多人，但是隐患也是非常大的，首先国家不支持这种行为，另一方面就是当时选择的产品，很多中介有一点是不会说的产品分为：

1.十年归还一次本金，授信20年，等额本息30年还款，年化利率3.85%

这个产品看着是非常划算的，实际并不是，授信额20年，就是你抵押贷款的额度，在这20年内有效，月供额度可以把贷款本金分为30年来还月供，减轻了月供压力，但是10年要求归还一次剩余本金，记住了这个归还本金不是马上就能贷出来的，是需要重新审核，重新下户公司与房产的，不满足直接就不给贷了，这是一个坑点，在快满足十年的时候，一定提前规划好接下来要操作的，例如公司执照手续等等。这个就是适合用信贷凑的全款人群使用，因为信贷3个月也不会有多少利息，可以等待3个月，在办理这个贷款。

2.五年归还一次本金，授信20年，等额本息20年还款，年化利率4.35%

这个产品就是很多垫资公司给垫资的全款资金，垫资费用高，不适合使用垫资资金等待3个月办理3.85%的，房本过户后直接办理这个，快速还掉垫资的资金，也是一样的，5年归还一次剩余本金，也就是5年重新办理一次。到期提前规划好。

3.不用归还本金，授信20年，等额本息20年还款，年化利率5%

这个是最稳健的产品，不用担心归本的问题，不用担心再次审核的问题，我们曾经计算过，虽然这个产品的年化利率是5%，但是它是最省钱的，不用担心公司，不用归本可以节省很多成本，综合下来这才是性价比之王。

大致使用这三种产品的人群是最多的，先息后本的没什么可说的，今年上半年有一些人被查到资金回流，很多被要求提前还款，根本原因就是资金截流没有做好，铁一样的证据，你就是倒霉，有点门路的中介还好，提前还款10万或者20万，在写个提前还款意愿书，银行也就压下来了，有一些人直接就给上报了，自查阶段给当成了炮灰，当成了指标。

到了今年下半年，抵押经营贷也没怎么缓过来，管控与产品门槛一样的在提高，真实经营的公司正常办理，本来抵押经营贷就是为了真实的公司经营，真实经营的公司做个资金截流就可以了。

非真实经营的公司只能办理先息后本的产品，比如先息后本10年，每年审核一次公司，每年归还一次本金，还有先息后本3年，3年后归还本金，剩下非真实经营的产品都不稳定。(来源：互联网）