毕节市住房公积金贷款政策 公积金怎么贷款?

     最新毕节市住房公积金贷款政策  公积金怎么贷款?按照《毕节市人民政府关于印发<毕节市激发市场活力稳住经济增长“1+N”工作方案>的通知》(毕府发〔2022〕7号)要求,为进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用,支持缴存职工自住和改善型住房需求,促进毕节市房地产市场平稳健康发展,明确调整住房公积金贷款有关政策,经2022年第5次中心主任办公会研究,现就有关事项通知如下:

一、毕节市购买、建造、翻建、大修自住住房最高贷款额度调整为双职工缴存家庭60万元,单职工缴存家庭50万元。同时,贷款额度的核定需综合考虑购建住房价格、借款人还款能力、抵押或质押物价值、借款人信用状况、借款人及配偶住房公积金账户余额等因素,住房公积金账户余额倍数由15倍调整为25倍,最终确定贷款额度。

二、毕节市住房公积金归集额不能满足住房公积金贷款需求时,由市住房公积金管理中心协调商业银行向符合住房公积金贷款条件的缴存职工发放个人住房贷款,公积金中心用公积金增值收益中廉租住房补充资金按公积金贷款利率标准给予利差补贴。

三、即日起,因暂不能满足公积金个人住房贷款要求的缴存职工,可申请个人住房商业贷款,待达到公积金贷款条件后,开展个人住房商业贷款转公积金贷款业务。

四、本通知未做出规定的,按照现行提取、贷款管理办法及规定执行。

五、本次调整政策自2022年6月1日起施行,实施时间为1年,至2023年5月31日停止执行,期间涉及国家、省级政策调整的,以上级调整政策内容和时限为准。

      毕节市住房公积金管理中心九项政策“组合拳” 为毕节稳盘发力

     毕节市住房公积金管理中心通过允许困难企业申请缓缴住房公积金,调整公积金贷款政策,打出九项政策“组合拳”,助力企业纾困,助推房地产市场良性循环和健康发展,以务实的举措贯彻落实党中央、国务院,省委、省政府,市委、市政府的决策部署,为毕节“稳住经济大盘”发力。

一、调整住房公积金缴存政策,缓解困难企业资金压力

1.实施困难企业缓缴政策。为帮助困难缴存企业缓解资金压力,发挥住房公积金支持作用,毕节市公积金管理中心及时调整住房公积金缴存政策,允许困难企业缓缴住房公积金,执行2022年底前申请即可缓缴政策,并明确缓缴期间企业职工可正常办理住房公积金提取和申请住房公积金贷款业务,为困难企业实实在在的减缓负担,调节资金用于稳就业。同时,职工权益又能得到有效保障。

2.合理调整逾期认定标准。毕节市公积金管理中心坚决贯彻以人民为中心的发展思想,对逾期认定标准进行合理调整,决定对2022年5月15日至2022年12月31日期间申请缓缴企业职工未能正常偿还住房公积金贷款的不作逾期处理,让广大缴存职工不因企业缓缴而影响个人征信。

3.适当调整缴存比例。《住房公积金管理条例》规定住房公积金缴存比例上限为12%、下限为5%。为有效减少困难企业的住房公积金缴存支出,允许困难企业申请调整住房公积金缴存比例。困难企业的单位和个人缴存比例适当调低,可有效提高企业资金周转效率。

二、加大住房公积金贷款支持力度,激发房地产市场活力

4.提高贷款额度。将原来的首套房贷款额度35万元、二套房贷款额度30万元提高为双职工缴存家庭60万元、单职工缴存家庭50万元,不再区分首套房、二套房贷款;同时,将贷款金额计算方式从按个人住房公积金账户余额的15倍调高到按25倍计算。公积金贷款额度的大幅度提高,充分满足了广大缴存职工的刚性、改善型购房需求,对激发房地产市场活力意义重大、作用突出。

5.支持公积金贴息贷款。贷款额度提高后,住房公积金的贷款支出数额必将增加,可能导致住房公积金归集量无法满足贷款需求。为应对住房公积金贷款额度紧张问题,毕节市公积金管理中心决定当归集额不能满足住房公积金贷款需求时,协调商业银行向符合住房公积金贷款条件的缴存职工发放个人住房贷款,并用公积金增值收益中廉租住房补充资金给予利差补贴,切实保障缴存职工依法享受住房公积金低息贷款。贴息贷款的实施,既缓解了住房公积金运行压力,又强化了住房公积金的服务效能。

6.支持住房贷款“商转公”。为激发广大缴存职工的购房积极性,促进房地产业良性循环和健康发展,毕节市公积金管理中心决定从2022年6月1日起实施一年的住房贷款“商转公”政策,支持6月1日起因暂不能满足公积金住房贷款条件而申请商业住房贷款的缴存职工,待达到公积金贷款条件后,采取补息差方式将个人住房商业贷款转为个人住房公积金贷款。

三、放开住房公积金政策限制,满足居民合理住房需求

7.恢复“异地贷款”政策。受资金紧张、个贷率偏高、住房公积金流动性风险较大等因素影响,2021年5月1日后暂停在全市受理住房公积金异地个人住房贷款业务。为更好满足职工购房需要,支持缴存职工异地购房贷款,增强住房公积金服务职能,自2022年4月1日起,正式恢复执行“住房公积金异地个人住房贷款”政策,允许全国范围内户籍地在毕节的异地缴存职工在毕节购房时申请住房公积金贷款,为异地缴存职工在毕购房解除“后顾之忧”。

8.降低二套房首付款比例。为进一步减轻缴存职工购房首付款压力,调整了二套房首付款比例,对已结清首套房住房公积金贷款或商业贷款的缴存职工,申请购买二套房的首付款最低比例由30%调整为20%。新的二套房首付款最低比例执行后,缴存职工购房更加轻松,筹集首付款的压力有效减轻。

9.支持同一套房“又提又贷”。为用好用足存量住房公积金,毕节市公积金管理中心放开了公积金“又提又贷”限制,支持缴存职工办理提取住房公积金支付购房款的同时、也可申请住房公积金贷款业务,切实解决缴存职工“买房难”问题。

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       《毕节市住房公积金个人住房贷款管理暂行办法》的解读

一、新政策出台背景

为认真贯彻“房子是用来住的,不是用来炒的”原则,根据省住建厅《关于进一步加强住房公积金流动性风险管控工作的通知》(黔建房资监字〔2021〕20号)“第三条 研究对策,加强管控 (一)从即日起,实施三级风险响应级别。全省以个贷率85%作为满足职工办理业务需求的临界点,设立三个级别风险响应措施,即个贷率小于85%为一级响应,个贷率在85%—95%为二级响应,个贷率在95%以上为三级响应。一级响应为流动性过剩,对应实施积极宽松的住房公积金贷款和提取政策;二级响应为流动性适中,对应实施稳健的住房公积金贷款和提取政策;三级响应为流动性不足,对应实施适度收紧的住房公积金贷款和提取政策。(二)确保尽快将个贷率降至合理区间。风险响应对应二级风险响应的住房公积金管理中心,应充分结合当地社会经济发展状况,重点做好资金测算和业务规划,确保个贷率维持在合理区间,结余资金保持为正数;风险响应对应三级风险响应的住房公积金管理中心,要确保个贷率尽快降低,力争年内下调到95%以下,结余资金转为正数,将三级响应降为二级响应。三个级别风险响应措施均为阶段性措施,各地个贷率达到既定目标,结余资金连续三个月转正,流动性不足问题缓解之后自行解除”要求,本市今年1月份、2月份、3月份个贷率较高,为省内三级风险响应的公积金中心之一。经2021年毕节市住房公积金第一次管理委员会审议通过对部分政策进行调整,即对2016年中心下发的《毕节市住房公积金提取管理暂行办法》、《毕节市住房公积金个人住房贷款管理暂行办法》(毕市公积金字【2016】12号)文件部分内容进行调整。

二、部分政策调整的解读

(二)对原《毕节市住房公积金个人住房贷款管理暂行办法》(毕市公积金字【2016】12号)部分政策进行调整:

(1) 调整二套房首付款比例。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的,最低首付款比例由20%调整为30%。

理由为:根据中国人民银行 住房城乡建设部 中国银行业监督管理委员会《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》(银发〔2015〕98号)“二、进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房,最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房,最低首付款比例为30%”。为了区分首套住房与改善性住房,并与国家现行政策统一,结合本市实际,将本市申请住房公积金委托贷款购买二套房最低首付款比例由20%调整为30%。

(2)在原贷款额度的核定条件中,增加“借款人及配偶公积金账户余额的15倍”。

理由为:2018年5月1日执行的中华人民共和国《住房公积金个人住房贷款业务规范》 P6 “8 所申请贷款额度不应高于借款申请人(含共同申请人)公积金账户缴存余额的一定倍数”。为了解决缴存职工的首套住房贷款资金的刚需要求,同时保证缴存公积金的稳定性,按照2020年中国房价行情网公布的毕节市全市平均房价4923元每平方米,按普通住房120平方米进行测算,总房价为590760元,减去20%的首付款金额120760元(实际118152元),需贷款资金为470000元,以2020年毕节市人社局公布的全市平均工资水平为5923.48元进行测算:470000÷(5923.48×17%×28)=16.67(倍数)其中:“5923.48”为出生日期在1990.1.1以后的正常缴存职工公积金每月平均缴存基数;“17”为个人和单位公积金缴存比例之和(个人部分5%,单位部分12%);“28”为出生日期在1990.1.1以后(截止到2020年12月25日所有90年后申请公积金贷款职工人数12350户)的已申请公积金贷款职工在申请贷款时的平均缴存月数,出生日期在1990.1.1之后的缴存职工在2020年申请了公积金贷款的共3598户,占2020年当年公积金总发放户数11783户的30.54%。为了满足广大缴存职工的首套房住房贷款资金刚需需求,结合本市实际及参照其他市州中心做法,确定本市倍数15倍较为合理。即贷款额度计算公式为:贷款额度=(借款人账户余额+配偶账户余额)×15。

(3) 调整最高贷款额度。将“购买、建造、翻建、大修自住住房最高贷款额度暂定为40万元”修改为“购买、建造、翻建、大修自住住房最高贷款额度为首套普通自住住房为35万元,二套普通自住住房为30万元。”

理由为:根据省住建厅《关于进一步加强住房公积金流动性风险管控工作的通知》(黔建房资监字〔2021〕20号)“三、研究对策,加强管控 (一)从即日起,实施三级风险响应级别。全省以个贷率85%作为满足职工办理业务需求的临界点,设立三个级别风险响应措施,即个贷率小于85%为一级响应,个贷率在85%—95%为二级响应,个贷率在95%以上为三级响应。一级响应为流动性过剩,对应实施积极宽松的住房公积金贷款和提取政策;二级响应为流动性适中,对应实施稳健的住房公积金贷款和提取政策;三级响应为流动性不足,对应实施适度收紧的住房公积金贷款和提取政策。(二)确保尽快将个贷率降至合理区间。风险响应对应二级风险响应的住房公积金管理中心,应充分结合当地社会经济发展状况,重点做好资金测算和业务规划,确保个贷率维持在合理区间,结余资金保持为正数;风险响应对应三级风险响应的住房公积金管理中心,要确保个贷率尽快降低,力争年内下调到 95%以下,结余资金转为正数,将三级响应降为二级响应。三个级别风险响应措施均为阶段性措施,各地个贷率达到既定目标,结余资金连续三个月转正,流动性不足问题缓解之后自行解除”。目前,本中心个贷率已超过95%,从省住建厅《关于2021年1月全省住房公积金运行情况的通报》中看出,本中心个贷率排名位居全省前列,存在住房公积金流动性严重不足的风险,为有效缓解本市住房公积金贷款待放款存量过大的压力,确保尽快将本市住房公积金个贷率降至合理风险响应级别,结合本市实际,将本市住房公积金贷款最高额度从40万元调整为购买、建造、翻建、大修自住住房最高贷款额度为首套普通自住住房为35万元,二套普通自住住房为30万元。


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